文/温新

9月16—17日，博雅商业领军人EMBA实战一班迎来了又一次精彩课程。《大数据时代的互联网金融》，由北京大学金融学副教授、北京大学金融与产业发展研究中心秘书长黄嵩老师精彩分享。

“互联网金融的本质也是金融，符合金融的本质和规律，具备资金融通、支付、投资和信息中介四大功能。其中，信息中介是核心，没有信息中介，资金融通就无从谈起。”

通过两天的学习，我们对互联网金融的概念、功能有了清晰的认识，对互联网金融的商业模式有了系统的了解。

一、    技术创新推动互联网金融

        互联网让链接趋于无限，智能手机使链接变得随时随地，云计算使海量数据的存取成本更低、速度更快，大数据使信息的采集更加便捷、高效和精确。高德地图可以实时抓取你的生活半径，支付宝可以知道你的理财习惯，微信可以知道你的社会关系，所有这些比我们自己更加了解自己，企业和个人的征信调查不再是难题。科学技术的创新发展推动了互联网金融的产生和快速发展。

二、    互联网金融推动普惠金融

传统金融出于风险管控和成本核算的考虑，很难服务到迫切需要金融服务的企业和个人，有的因为风险难以控制不敢服务，有的因为手续繁杂、金额小、难以覆盖成本不想服务。互联网金融的大数据信息中介和网上交易就有效地解决了这些问题，使金融服务有了更多的可能性，买衣服、买手机可以分期付款，一元钱可以网上理财，衣服可以买褪色险、鞋子可以买脱胶险……以前不可思议的事情，变成了现实。

三、    互联网金融的模式

互联网金融总体可分为互联网支付、股权众筹、个体网络借贷、网络小额借贷、互联网消费金融、互联网理财、互联网银行、互联网保险和互联网征信九大模式。互联网支付是互联网金融的源头，是互联网金融发展最快的模式，具有便捷、安全的优点。互联网消费金融和互联网理财将是未来最具发展潜力的模式：互联网消费金融是资金供给方根据不同场景，不同消费群体提供消费贷款的模式，符合国家鼓励居民消费升级的产业政策，中国的消费金融公司和传统金融企业工商银行、建设银行、北京银行等都是积极的参与者。我国70%的家庭从来不使用银行存款以外的理财方式，源于钱少、不懂、没时间、怕被骗，随着人工智能技术的发展，简单多样的互联网理财产品将逐步被越来越多的人所认知。

黄教授用鲜活的案例、通俗易懂的语言让我们深入地了解了各类互联网金融模式的运作方式和适用场景，优势和局限。课程虽然结束，但是我们运用各种互联网金融工具才刚刚开始。

在第一天课程结束之后，班主任尹老师精心安排了实战课堂，班级私董会——经营管理篇，我们邀请到具有实战经验的私董会专家教练刘秉君老师。刘老师曾任博雅私人董事会首席专家教练，已成功开展近百场私董会。在班级私董会过程中，我们形成班级智囊团，通过八大流程，发现问题、分析问题、解决问题，在刘老师指导下，班级私董会高效地帮助同学发现真问题，找到解决问题的思路，实现了高效实战。